সুদ কি? কিংবা রিবা? ব্যাংকের টাকার কী হবে? 🔍 আয়াত অনুধাবনে- Interest-Riba?

কেবলমাত্র আল-কুরআনের আয়াত অনুধ্যানে রিবার সংজ্ঞা:

আল-কুরআন রিবার কোনো একক, আভিধানিক সংজ্ঞা প্রদান করে না। বরং, বিভিন্ন আয়াতের মাধ্যমে এর মূলনীতি, প্রকৃতি এবং বৈশিষ্ট্য তুলে ধরে, যা থেকে এর একটি সুস্পষ্ট সংজ্ঞা বোঝা যায়।

📍তোমরা জুলুম করবে না আর তোমরা জুলুমের শিকার হবে না-২:২৭৯ (২:২৭২)।  

আর যদি সে অভাবগ্রস্ত হয়, তাহলে সুযোগ সচ্ছলতা পর্যন্ত। আর সাদাকা করা তোমাদের জন্য উত্তম, যদি তোমরা জানতে!-২:২৮০

লক্ষ্য করুন! আল্লাহ সু. তা. বান্দার জন্য সব অপশন খোলা রেখেছেন-

"রিবা" শব্দের উদাহরণ ও সাদৃশ্য:

"রিবা" (ر-ب-ا) শব্দের আদিমূল থেকে "শ্বাসরোধ/শ্বাসকষ্ট" এবং "অতিমূল্যায়ন" অর্থ কীভাবে উৎসারিত হয়েছে এবং কীভাবে এটি "আর-রাবু" (Bronchial Asthma) শব্দের সাথে সম্পর্কিত, সেই উদাহরণটি বিশ্লেষণকে শক্তিশালী করে। এটি দেখায় যে কীভাবে একটি মূল অর্থ থেকে নতুন শব্দ গঠিত হয়, যা সেই মূল অর্থের সাথে সম্পর্কিত থাকে।

কুরআনের আয়াত অনুযায়ী, রিবা হলো কোনো ঋণের বিপরীতে মূলধনের উপর শর্তযুক্ত ও পূর্বনির্ধারিত যেকোনো অতিরিক্ত অংশ গ্রহণ করা।

এই সংজ্ঞাটি নিম্নলিখিত আয়াতগুলো থেকে অনুধাবন করা যায়:

১. মূলধন বনাম অতিরিক্ত:

...কিন্তু যদি তোমরা তওবা কর, তবে তোমাদের মূলধন তোমাদেরই থাকবে। তোমরা জুলুম করবে না এবং তোমাদের উপরও জুলুম করা হবে না। সূরা আল-বাকারা, আয়াত ২৭৯: 

(فَإِن تُبْتُمْ فَلَكُمْ رُءُوسُ أَمْوَالِكُمْ لَا تَظْلِمُونَ وَلَا تُظْلَمُونَ)

এই আয়াতটি রিবার সংজ্ঞার মূল ভিত্তি। এখানে দুটি বিষয়কে আলাদা করা হয়েছে:

📌 رُءُوسُ أَمْوَالِكُمْ (রু'উসু  আমওয়ালিকুম): অর্থাৎ, "তোমাদের মূলধন" বা Principal। এটি হলো সেই আসল পরিমাণ যা ঋণ দেওয়া হয়েছিল। এটি ফেরত নেওয়াকে বৈধ বলা হয়েছে।

📍অতিরিক্ত অংশ: মূলধনের চেয়ে বেশি যা কিছু নেওয়া হবে, তাই রিবা। কারণ আল্লাহ বলছেন, তওবা করলে তোমরা শুধু "মূলধন" ফেরত পাবে। এর মানে, মূলধনের অতিরিক্ত অংশটিই নিষিদ্ধ বা হারাম।

সুতরাং, এই আয়াত অনুযায়ী রিবার সংজ্ঞা দাঁড়ায়: মূলধনের (Principal) উপর নেওয়া যেকোনো অতিরিক্তই হলো রিবা।

২. ব্যবসা থেকে পার্থক্য:

...এটা এজন্য যে, তারা বলে, ‘ব্যবসা তো সুদের মতোই।’ অথচ আল্লাহ ব্যবসাকে হালাল করেছেন এবং সুদকে হারাম করেছেন।  সূরা আল-বাকারা, আয়াত ২৭৫

(ذَٰلِكَ بِأَنَّهُمْ قَالُوا إِنَّمَا الْبَيْعُ مِثْلُ الرِّبَا ۗ وَأَحَلَّ اللَّهُ الْبَيْعَ وَحَرَّمَ الرِّبَا)

এই আয়াতটি সরাসরি সংজ্ঞা না দিলেও একটি গুরুত্বপূর্ণ পার্থক্য তুলে ধরে:

📍ব্যবসা (الْبَيْعُ): এখানে ঝুঁকি, শ্রম এবং পণ্যের বিনিময় জড়িত। লাভ বা লোকসান দুটোরই সম্ভাবনা থাকে।

📍রিবা (الرِّبَا): এখানে কোনো ঝুঁকি বা পণ্যের বিনিময় ছাড়াই শুধুমাত্র সময়ের বিনিময়ে ঋণের উপর একটি নিশ্চিত ও পূর্বনির্ধারিত মুনাফা নেওয়া হয়।

এই আয়াত বোঝায় যে, রিবা এমন এক ধরনের 'বৃদ্ধি' যা ব্যবসার লাভ থেকে সম্পূর্ণ ভিন্ন প্রকৃতির এবং আল্লাহ এই দুইয়ের মধ্যে একটিকে হালাল ও অন্যটিকে হারাম করেছেন।

৩. রিবার একটি রূপ:

সূরা আলে ইমরান, আয়াত ১৩০:

হে ঈমানদারগণ! তোমরা চক্রবৃদ্ধিহারে সুদ খেয়ো না...

(يَا أَيُّهَا الَّذِينَ آمَنُوا لَا تَأْكُلُوا الرِّبَا أَضْعَافًا مُّضَاعَفَةً)

এই আয়াতে রিবার একটি ভয়াবহ রূপের কথা বলা হয়েছে— 

"أَضْعَافًا مُّضَاعَفَةً" (আদ'আফাম মুদা'আফাহ) অর্থাৎ, দ্বিগুণ বা বহুগুণে বর্ধিত হওয়া রিবা (চক্রবৃদ্ধি রিবা)। এই আয়াতে চক্রবৃদ্ধি রিবাকে বিশেষভাবে নিষেধ করা হলেও, সূরা বাকারার আয়াত (২:২৭৯) অনুযায়ী মূল নিষেধাজ্ঞা যেকোনো পরিমাণ অতিরিক্ত গ্রহণের ক্ষেত্রেই প্রযোজ্য। এই আয়াতটি রিবার শোষণমূলক প্রকৃতির উপর আলোকপাত করে।

সারসংক্ষেপ: কুরআনের আয়াত থেকে রিবার সংজ্ঞা:

আল-কুরআনের আয়াতগুলোকে একত্রিত করলে রিবার সংজ্ঞাটি এমন দাঁড়ায়:

রিবা হলো এমন একটি লেনদেন যেখানে ঋণের মূলধনের উপর সময়ের বিনিময়ে, কোনো প্রকার ঝুঁকি বা ব্যবসার উপাদান ছাড়াই, একটি পূর্বনির্ধারিত ও শর্তযুক্ত অতিরিক্ত অর্থ বা সুবিধা আদায় করা হয়, যা একটি জুলুম বা অবিচারমূলক কাজ বলে গন্য হয়।

প্রথম প্রশ্ন: আমানতের উপর ব্যাংক লাভ দিলে তা কি রিবা?

এর উত্তর নির্ভর করে ব্যাংক এবং আমানতকারীর মধ্যে চুক্তির শর্তের উপর। কুরআন অনুযায়ী, মূল পার্থক্যটি হলো এটি কি ঋণ নাকি ব্যবসায়িক অংশীদারিত্ব।

১. যে ক্ষেত্রে এটি রিবা হবে: 

যদি ব্যাংক আপনার কাছ থেকে টাকা (আমানত) এই শর্তে নেয় যে, তারা তাদের ব্যবসায় লাভ করুক বা লোকসান করুক, আপনাকে একটি নির্দিষ্ট ও পূর্বনির্ধারিত হারে (যেমন: বছরে ৬% বা ৮%) অতিরিক্ত অর্থ ফেরত দিতে বাধ্য থাকবে, তবে এটি সুস্পষ্ট রিবা।

কুরআনের আলোকে অনুধাবন 🔍: এই পরিস্থিতিতে, আপনার টাকাটা ব্যাংকের জন্য একটি ঋণ (Debt)। আপনি ঋণদাতা এবং ব্যাংক ঋণগ্রহীতা। এই ঋণের ওপর নির্দিষ্ট হারে যে অতিরিক্ত অর্থ আপনি পাচ্ছেন, তা মূলধনের উপর একটি শর্তযুক্ত বৃদ্ধি। সূরা আল-বাকারার ২৭৯ নম্বর আয়াত অনুযায়ী, আপনি কেবল আপনার "মূলধন" (رُءُوسُ أَمْوَالِكُمْ) ফেরত পাওয়ার অধিকারী। এর অতিরিক্ত যেকোনো কিছুই রিবার অন্তর্ভুক্ত। এখানে ঝুঁকি সম্পূর্ণরূপে ব্যাংকের, আপনার কোনো ঝুঁকি নেই, যা কুরআনের ব্যবসায়িক নীতির পরিপন্থী।

২.  যে ক্ষেত্রে এটি রিবা হবে না (হালাল হবে):

যদি ব্যাংক আপনার কাছ থেকে টাকা এই শর্তে নেয় যে, তারা এই টাকা ব্যবসায় বিনিয়োগ করবে এবং সেই ব্যবসা থেকে যে প্রকৃত লাভ বা লোকসান হবে, তা পূর্বনির্ধারিত একটি অনুপাতে (যেমন: লাভের ৬০% আপনার, ৪০% ব্যাংকের) ভাগ করে নেওয়া হবে, তবে এটি রিবা নয়। এটি একটি ব্যবসায়িক অংশীদারিত্ব।

কুরআনের আলোকে অনুধাবন : এই পদ্ধতিটি কুরআনের ব্যবসার (الْبَيْعُ) নীতির অন্তর্ভুক্ত, যা আল্লাহ হালাল করেছেন (সূরা আল-বাকারা, ২৭৫)। এখানে মূল বিষয়গুলো হলো:

লাভের হার নির্দিষ্ট নয়, অনুপাত নির্দিষ্ট: আপনি কত টাকা লাভ পাবেন তা আগে থেকে নির্ধারিত নয়, বরং ব্যবসার প্রকৃত লাভের একটি অংশ পাবেন। লাভ বেশি হলে আপনার অংশ বেশি, লাভ কম হলে আপনার অংশও কম।

ঝুঁকির অংশীদারিত্ব: যদি ব্যবসায় লোকসান হয়, তবে সেই লোকসানও চুক্তি অনুযায়ী আপনাকে বহন করতে হবে (অর্থাৎ আপনার মূলধন থেকে কমে যাবে)। এখানে লাভ এবং ঝুঁকি উভয়েই অংশীদারিত্বের ভিত্তিতে বণ্টিত হয়।

এটি জুলুমমুক্ত: এখানে কেউ অন্যায়ভাবে লাভবান হচ্ছে না। যা আয় হচ্ছে, তা-ই ভাগ হচ্ছে। এটি "তোমরা জুলুম করবে না এবং তোমাদের উপরও জুলুম করা হবে না" (لَا تَظْلِمُونَ وَلَا تُظْلَمُونَ) নীতির সাথে সঙ্গতিপূর্ণ।

সুতরাং, মূল পার্থক্য হলো: নিশ্চিত ও নির্দিষ্ট রিটার্ন হলো রিবা। আর লাভ-লোকসানের অংশীদারিত্ব হলো ব্যবসা। প্রচলিত সুদভিত্তিক ব্যাংক প্রথম মডেল অনুসরণ করে, আর ইসলামিক ব্যাংকগুলো দ্বিতীয় মডেল অনুসরণ করার দাবি করে।

---

দ্বিতীয় প্রশ্ন: রিবা-মুক্ত ব্যাংক ব্যবস্থা হলে অর্থনীতি ভেঙে পড়বে না?

আল-কুরআন রিবা নিষিদ্ধ করে অর্থনৈতিক স্থবিরতা বা ধ্বংসের কথা বলে না, বরং একটি বিকল্প, ন্যায়ভিত্তিক এবং টেকসই অর্থনৈতিক ব্যবস্থার পথ দেখায়। কুরআনের দৃষ্টিতে, রিবা নিজেই অর্থনীতির জন্য ক্ষতিকর এবং এটিই বরং অর্থনৈতিক সংকট ও বৈষম্য তৈরি করে।

কুরআন যে মূলনীতিগুলো দেয়, সেগুলো হলো:

১. রিবা অর্থনীতিকে ধ্বংস করে, আর দান (সদকা) তাকে বৃদ্ধি করে:

"আল্লাহ সুদকে নিশ্চিহ্ন করেন এবং দানকে বর্ধিত করেন।"
— সূরা আল-বাকারা, আয়াত: ২৭৬

এই আয়াতের গভীর অর্থনৈতিক তাৎপর্য রয়েছে।

• রিবা: এটি সমাজে অর্থপ্রবাহকে সংকুচিত করে এবং সম্পদ ধনীদের হাতে পুঞ্জীভূত করে। ঋণের ভারে ব্যবসা ও সাধারণ মানুষ জর্জরিত হয়, যা অর্থনৈতিক বৈষম্য ও সংকট তৈরি করে।

• সদকা ও যাকাত (দান): এটি সমাজে অর্থের প্রবাহ বাড়িয়ে দেয়, ক্রয়ক্ষমতা বৃদ্ধি করে এবং একটি গতিশীল অর্থনীতি তৈরি করে। এটি নিচ থেকে অর্থনীতিকে শক্তিশালী করে।

২. ব্যবসা ও অংশীদারিত্বকে উৎসাহ প্রদান:

কুরআন যখন রিবাকে হারাম করে, তার বিপরীতে ব্যবসাকে (الْبَيْعُ) হালাল করে দিয়েছে। এর মানে হলো, কুরআন একটি উৎপাদনশীল ও অংশীদারিত্বমূলক অর্থনীতি চায়, যেখানে পুঁজি অলস পড়ে থেকে শুধু সুদ আয় করবে না, বরং প্রকৃত ব্যবসায় বিনিয়োগ হবে।

• রিবা-ভিত্তিক সিস্টেমে টাকা নিজেই পণ্যে পরিণত হয়।

• রিবা-মুক্ত সিস্টেমে টাকা হয় বিনিয়োগের মাধ্যম। এর ফলে নতুন শিল্প, কর্মসংস্থান এবং প্রকৃত অর্থনৈতিক প্রবৃদ্ধি ঘটে।

৩. ন্যায়বিচার ও জুলুমের অবসান:

"...তোমরা জুলুম করবে না এবং তোমাদের উপরও জুলুম করা হবে না।" -সূরা আল-বাকারা, আয়াত: ২৭৯

কুরআনের দৃষ্টিতে, রিবা একটি জুলুমভিত্তিক (অবিচারমূলক) ব্যবস্থা। এটি ঋণগ্রহীতাকে ঝুঁকির মধ্যে ফেলে দেয়, আর ঋণদাতা কোনো ঝুঁকি ছাড়াই লাভবান হয়। একটি রিবা-মুক্ত অর্থনীতি এই জুলুমের অবসান ঘটিয়ে ন্যায়বিচার প্রতিষ্ঠা করতে চায়, যেখানে ঝুঁকি ও লাভ উভয়ই ন্যায্যভাবে বণ্টিত হয়।

উপসংহার (কুরআনের আলোকে):

আল-কুরআন অনুযায়ী, রিবা-ভিত্তিক ব্যবস্থা ত্যাগ করলে অর্থনীতি ভেঙে পড়বে না, বরং আরও শক্তিশালী, স্থিতিশীল এবং ন্যায়ভিত্তিক হবে। কুরআন মানুষকে টাকা জমানো বা বিনিয়োগ করা থেকে বিরত থাকতে বলে না, বরং বিনিয়োগের পদ্ধতি হিসেবে রিবা (ঋণের উপর নিশ্চিত লাভ) বর্জন করে ব্যবসা (লাভ-লোকসানের অংশীদারিত্ব) গ্রহণ করতে বলে।

সুতরাং, কুরআনের সমাধান হলো অর্থনৈতিক কর্মকাণ্ড বন্ধ করা নয়, বরং অর্থনৈতিক কর্মকাণ্ডের পদ্ধতি পরিবর্তন করা—শোষণমূলক রিবার পরিবর্তে অংশীদারিত্বমূলক ব্যবসায়িক মডেলে ফিরে যাওয়া।

💬 💬 💬 💬 💬 💬

📖 রিবা সংক্্রান্ত আয়াতসমূহ:

📌যারা রিবাখোর [অবৈধভাবে/ (যার বৈধতা আয়াত মতে নাই) মাল-দৌলত খাওয়া] তারা শয়তান যাকে স্পর্শ দিয়ে পাগল করেছে তার দাঁড়ানোর মতো ছাড়া দাঁড়ায় না। সেটা এ কারণে যে তারা বলে, মূলত ক্রয়-বিক্রয়  রিবার মতোই। আর আল্লাহ ব্যবসাকে হালাল করেছেন এবং রিবাকে করেছেন হারাম। অতএব, যার কাছে তার রবের পক্ষ থেকে উপদেশ এসেছে, এরপর সে বিরত থেকেছে, তাহলে যা হয়ে গেছে সেটা তার। আর তার বিষয় আল্লাহর কাছে। আর যারা পুনরাবৃত্তি করে তাহলে ওরাই আগুনের অধিবাসী। তারা সেখানেই চিরস্থায়ী-২:২৭৫, (২:১৮৮)।

📌আল্লাহ রিবাকে নিশ্চিহ্ন করেন এবং সাদাকাকে বৃদ্ধি করেন। আর আল্লাহ কোনো পাপী কাফিরকে পছন্দ করেন না। (২:২৭৬)

📌নিশ্চয় যারা ঈমান আনে ও আমলে সলেহ করে আর সলাত প্রতিষ্ঠা করে এবং পরিশুদ্ধ (যাকাত) করে, তাদের জন্য তাদের রবের কাছে রয়েছে তাদের পুরস্কার। আর তাদের ওপর কোনো ভয় নেই এবং তারা দুঃখিত হবে না। (২:২৭৭)

📌ওহে যারা ঈমান এনেছ! তোমরা আল্লাহকে ভয় করো এবং রিবার মধ্য থেকে যা বাকি রয়েছে তা ছেড়ে দাও, যদি তোমরা মুমিন হও! (২:২৭৮) তবে যদি তোমরা না করো তাহলে আল্লাহ্ ও তাঁর রসূলের পক্ষ থেকে যুদ্ধের ঘোষণা নাও। আর যদি তোমরা তওবা করো তাহলে তোমাদের সম্পদের মূলধন তোমাদেরই। তোমরা জুলুম করবে না আর তোমরা জুলুমের শিকার হবে না। (২:২৭৯)

📌আর যদি সে অভাবগ্রস্ত হয়, তাহলে সুযোগ সচ্ছলতা পর্যন্ত। আর সাদাকা করা তোমাদের জন্য উত্তম, যদি তোমরা জানতে! (২:২৮০)

📌আর তোমরা সেদিনকে ভয় করো, যেদিন তোমাদেরকে আল্লাহর কাছে ফিরিয়ে নেয়া হবে। তারপর প্রত্যেক প্রাণকে তা প্রদান করা হবে, যা সে অর্জন করেছে। আর তারা জুলুমের শিকার হবে না। (২:২৮১)

📌আর মানুষের সম্পদের মধ্যে প্রবৃদ্ধি সৃষ্টির উদ্দেশে তোমরা রিবা থেকে যা প্রদান করো, অনন্তর সেটা আল্লাহর কাছে বৃদ্ধি পায় না। আর আল্লাহর সন্তুষ্টি কামনায় তোমরা যাকাত থেকে যা আদায় করো, সুতরাং ওরাই বহুগুণ সমৃদ্ধিশালী-৩০:৩৯

📌ওহে যারা ঈমান এনেছ! তোমরা ক্রমবর্ধমান হারে রিবা খেও না। আর তোমরা ভয় করো আল্লাহকে, যেন তোমরা সফল হও-৩:১৩০

সুতরাং যারা ইহুদি হয়েেছ তাদরে মধ্যকার জুলুমরে কারণে আমরা তাদরে ওপর এমন উপযোগী বস্তুসমূহ হারাম করছেলিাম, যা তাদরে জন্য হালাল করা হয়ছেলি এবং আল্লাহর পথরে ক্ষত্েের অনকেকে তাদরে বাধা দযে়ার কারণ;ে আর তাদের রিবা গ্রহণ করার কারণে, অথচ সেটা থেকে তাদেরকে নিষেধ করা হয়েছিল এবং অন্যায়ভাবে মানুষের সম্পদ গ্রাস করার কারণে। আর আমরা তাদের মধ্যকার কাফিরদের জন্য প্রস্তুত রেখেছি যন্ত্রণাদায়ক শাস্তি-৪:১৬০-১৬১ (২:১৮৮)

💬মোদ্দাকথা:

ইসলামী অর্থনীতিতে 'রিবা' একটি গুরুত্বপূর্ণ ধারণা। তবে, রিবা বলতে শুধু সুদই বোঝায় না, এর আরও ব্যাপক অর্থ রয়েছে। আল-কোরআনের আয়াতগুলো গভীরভাবে অনুধাবন করলে এই বিষয়টি স্পষ্ট হয়।

কোরআনে রিবার মূল আরবি শব্দটি ব্যবহৃত হয়েছে, যা ব্যাপক অর্থ বহন করে। এর দ্বারা এমন কোনো অতিরিক্ত গ্রহণকে বোঝানো হয় যা কোনো চুক্তি বা লেনদেনের ন্যায্য বিনিময় নয় এবং যা এক পক্ষের উপর অন্যায়ভাবে চাপানো হয়।

তবে,  রিবার ধারণা কেবলমাত্র সুদের মধ্যে সীমাবদ্ধ নয়। এটি এমন সব লেনদেনকেও অন্তর্ভুক্ত করতে পারে যেখানে এক পক্ষ অন্য পক্ষের উপর শোষণ করে বা অন্যায্য সুবিধা গ্রহণ করে।

কোরআনে রিবার বিরুদ্ধে কঠোর নিষেধাজ্ঞা রয়েছে। আল্লাহ তায়ালা রিবার মাধ্যমে অর্জিত সম্পদকে হারাম ঘোষণা করেছেন এবং রিবাকে আল্লাহর সাথে যুদ্ধ করার সমতুল্য বলেছেন (সূরা বাকারা, আয়াত ২৭৫-২৭৯)।

কোরআনে রিবার যে মূলনীতি তুলে ধরা হয়েছে, তা হলো - ন্যায়বিচার ও সমতা। অর্থাৎ, কোনো লেনদেনে কোনো পক্ষ যেন অন্য পক্ষের উপর অন্যায়ভাবে সুবিধা গ্রহণ না করে বা শোষণের শিকার না হয়।

সুতরাং, কোরআনের আয়াতগুলো অনুধাবন করলে দেখা যায় যে, রিবা কেবল সুদ নয়, বরং এটি অন্যায্য ও শোষণমূলক যেকোনো প্রকার অতিরিক্ত গ্রহণ বা সুবিধা অর্জনকে বোঝায়।

  ☆ ☆ ☆ ☆ ☆ ☆

📍ওয়াল্লাহু ইয়া'লামু ওয়া আন্তুম লা তা'লামুন
"...আর আল্লাহ জানেন, তোমরা জানো না।" (আয়াত ২:২১৬, ২:২৩১, ৩:৬৬)

📍সদাকাল্লাহু ওয়া রাসূলুহ ! 

(আল্লাহ ও তাঁর রাসূল সত্যই বলেছেন’) 

-সূরা আল-আহযাব, আয়াত: ২২

🕊 আলহামদুলিল্লাহি রব্বিল আলামিন! (10:10)